Finansal kapsayıcılık adına devrim!
Dijital bankalar ve servis modeli bankacılığı konusunda çalışmalar hızlandı. Beklenen yasal düzenlemenin taslağının Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından hazırlanıp sektörün görüşüne açılmasının ardından finansal hizmetler yeni bir rota belirliyor. Insha Ventures Genel Müdürü Yakup Sezer, şu değerlendirmeyi yaptı:
“BDDK’nin görüşe açtığı dijital bankalar ve servis modeli bankacılığı taslağının yürürlüğe girmesiyle finansal hizmetlerin tabana yayılmasında büyük bir adım atılmış olacak. Bu adımın pek çok küresel yatırımcının gözünü Türkiye’ye çevireceğine, cazip bir dijital platform ekosisteminin ilk adımlarını oluşturacağına inanıyoruz. Taslakla birlikte dijital bankacılığın ve servis modeli bankacılığının önünün açıldığı görülüyor. Servis modeli bankacılık özellikle FinTech’ler için yepyeni bir dünya. Söz konusu model sayesinde arayüz geliştiriciler de servis bankalarının sistemleriyle doğrudan API’ler ve açık bankacılık platformları aracılığıyla bağlantı kurabilecek, bu servisler sayesinde müşterileri adına bankacılık işlemlerini gerçekleştirebilecek. FinTech girişimleri ile finansal kuruluşlar farklı lisanslar ve API’lerle kendi ekosistemlerini oluşturacak. Böylece FinTech’ler de bankacılık hizmetleri vermeye başlayacak. Almanya’da N26, İngiltere’de Monzo, Revolut, Atom ve Starling gibi şirketler bu alanda öne çıkıyor. Aynı şekilde; Almanya’daki dijital bankamız insha tarafındaki iş ortağımız Solarisbank da çoğunlukla dijital şirketler ve finansal teknoloji girişimlerinden oluşan kullanıcılarının çeşitli bankacılık hizmetlerine erişmesine izin veren bir bankacılık platformu sunuyor. Bu şirketlerin başarılarının altında yatan ortak nokta API ve lisans kullanımı sağlayarak finansal hizmetleri geleneksel bankaların herhangi bir nedenle erişemediği ya da erişmek istemediği daha geniş kitlelere ulaştırmaları. Uyguladıkları iş modelleriyle finansal kapsayıcılığın önünü açmayı başarıyorlar ve birçoğunun ülke sınırlarını aşıp işlerini global boyuta taşıdıklarını görüyoruz. BDDK’nın görüşe açtığı taslağın yürürlüğe girmesiyle birlikte, yurtdışından verdiğimiz bu örnek şirketlerin benzerlerinin ülkemizden de çıkacağına inanıyoruz. Taslak yönetmeliğe göre, dijital bankaların kuruluşu için gerekli olan asgari sermaye tutarı 1 milyar TL olarak belirlenmekle birlikte BDDK’ya bu tutarı artırma yetkisi de veriliyor. Dijital bankaların, sermaye tutarlarını 2,5 milyar TL’ye çıkarmaları halinde ise taslakta yer alan kısıtların Kurul kararıyla kaldırılabileceği belirtiliyor. Taslakla net bir dijital bankacılık ve arayüz geliştiricisi ayrımı getirilirken, BDDK da sermaye ve sistem temelli riskleri öncelikle bu gruplandırma sayesinde yönetmeyi planlıyor. Taslak yönetmelik kapsamında dijital bankalar fiziksel şube açamazken, dijital bankaların müşterisine kullandırabileceği teminatsız nakdi kredi de kişinin aylık ortalama net gelirinin 4 katını aşamayacak. Bu değişkenin tespit edilememesi durumunda ise kullandırılabilecek teminatsız nakdi kredilerin toplamı 10.000 TL olacak. Böylece düşük gelir grubuna yönelik ürünlerin hacminin sürdürülebilir şekilde artması amaçlanıyor. Bir FinTech girişimi bu düzenlemeyle servis bankalarının sahip olduğu altyapıyı kullanarak piyasaya yeni ürün ve hizmetler sunabilecek. Insha Ventures olarak FinTech’lere servis modeli bankacılığı hizmetleri vermeye hazırız. Kısa süre önce kurduğumuz FLYP ile FinTech girişimlerine, servis modeli bankacılığı alanında ihtiyaç duyacakları tüm hizmetleri tek çatı altında sunmayı hedefliyoruz. Insha Ventures olarak Almanya’da insha markamız ile dijital finansal hizmetler veriyoruz. Dijital bankacılık lisansının gelmesiyle bu alanda çalışmalarımızı hızlandırmayı hedefliyoruz. Yönetmeliğin yürürlüğe girmesiyle kısa sürede çok sayıda dijital bankanın açılmasını öngörüyoruz. Taslak, Türk finansal piyasalarında kendine birçok uygulama alanı bulacak.”
